这两天，相信大家都看到了阿里女员工被上司及客户猥亵性侵的消息。
事情也在持续发酵，越来越多的前阿里员工就开始发文控诉在阿里曾经遭到不公平待遇。
其中，包括阿里的“破冰文化”。
不少阿里员工讲述自己入职第一天的遭遇。有人被问“初吻、初恋、初夜”，有人被拉去与异性同事玩游戏，“女的趴在地上，男的在上面做俯卧撑”、口传纸条、手机开震动扔到男员工的裤子里、男生给女生手丈胸围等等。
这听上去如此没素质的低劣行为，哪里像一个互联网龙头企业该有的行为。
01
今天，我们不谈阿里太多的丑闻，我们说一说阿里的亲儿子——支付宝。
最近几年支付宝开始向保险行业伸出魔爪。
就以「好医保」为例，作为支付宝的明星产品，「好医保」去年的退保金高达万，今年1季度的理赔纠纷投诉量排在第一位。
一款百万医疗险，一年退保金就小1个亿（.96万），这个量，惊人不？
有人就纳闷了，一年就几百块的事儿，至于退保么？
为什么要退保？
大抵是担心后面会有一些理赔风险。
这就能联系到我们上文说的「好医保」今年1季度的理赔纠纷投诉量排在第一位。
我们随机抽取几个案例，进一步看看理赔到底是出了什么问题：
理赔纠纷一：
投保人：A（化名）
投保时间：年2月24日
出险时间：年4月30日，脑出血
拒赔原因：高血压病史6年，未如实告知
案号：（）粤03民终号
理赔纠纷二：
投保人：B（化名）
投保时间：年12月8日
出险时间：年10月21日，弥漫性实质性肺疾病、低氧血症、Ⅰ型呼吸衰竭、胸腔镜下肺活检术、双肺移植术
拒赔原因：年5月10日因急性呼吸窘迫综合症（重度）、双侧胸腔积液、病毒性心肌炎住院治疗，未如实告知；
案号：（）皖13民终号
理赔纠纷三：
投保人：C（化名）
投保时间：年12月8日
出险时间：年3月21日，原发性肝癌切除术后、肝内转移。
拒赔原因：年4月行增强CT示肝右叶占位，符合肝癌表现；年5月就医院，全麻下行腹腔镜下胆囊切除术＋右肝部分切除术；未如实告知。
案号：（）晋08民终号
从以上案例能看出，理赔纠纷的原因，全部都是指向“因未如实告知而导致的拒赔”。
如果你要问，为什么这些人都不如实告知呢？
至少我们从裁判文书网的文字记录，可以略微知晓大概。
比如，没注意，没看到，没见着。
比如，看不懂，以为自己的某种疾病不算。
于是乎，小编就在支付宝里操作了一下，
在支付宝搜索“好医保”，根据支付宝的投保流程，点击“我要投保”后会显示健康告知。点击两次“确认无以上问题”就可以直接投保。
流程是不是很简单，但理赔的时候可就没这么简单了。
这里，其实要给支付宝的，和买保险的各打50大板。
首先是支付宝，这种在线上销售保险平台，把投保界面做得很“小白式”，把健康告知做得很隐蔽，把投保门槛做得很低。
比如过去在抖音、快手等平台看到首月0元就买到万的医疗报销额度，通过玩弄文字游戏，瞬间就收割了无数的无辜消费者。
支付宝改为8元/月、10元/月，实属换汤不换药，很多消费者，尤其年纪稍微大一点的，很有可能就误以为真是这么便宜，就投了。
结果等来的就是月月扣费，越扣越多，甚至累计保费超过了一年交的保费。
所以说，有的时候，咱还真不能怪我们的消费者不如实告知。
另外，作为消费者如果你忽视了最重要的健康告知，贪图一时的方便、快捷，就是给自己后续理赔埋下了坑。
保险的健康告知、投保规则、理赔规则等等...没有一个是可以省心的。
有时候连专业的规划师看条款都会看的头疼，更别说没有接触过保险的普通老百姓了……
看完了健康告知，我们再来看看续保条件。
之前的好医保是这样的：
每六年为一个保证续保期间，不会整任何幺蛾子不让你续保。
而现在加了这个：
在“保证续保期间届满时的续保”条款里，增加了几个字：“经本公司同意”。
“经本公司同意”是个什么意思？公司不同意我还不能续了？
也不是这个意思。
这个“经本公司同意”，就多了一个审核的环节，
但这里的审核，不是审你这6年的的身体状况，也不是审你历史的理赔情况；而是审这6年是否存在“骗保”的问题。
……
这跟之前相比也没啥区别啊，为什么要这么写呢？
主要是来自监管的要求。监管在做的就是把保险的条款细致化，避免误导。
但是，如果是一个普通老百姓，谁能看懂这背后的意思，看条款可能就跟看天书一样。
所以，还是那句话，好医保这个产品本身是没有那么坑的，它是一款很好的产品。
好医保究竟为什么退保这么多，也跟支付宝销售模式有关，投保方便、退保也方便。
并且线上投保无人指导，很多人都不知道要看健康告知，知道后发现自己不符合只能退保。
所以，保险是一个需要引导的产品，它始终无法跟商品一样进行自助下单。
作为消费者，总不能为了买一份保险，去学习保险研深耕条款、研究病种吧。
所以，这也是我们保心上人一直在做保险科普的原因。
我们做好一个引导者，从而帮助大家选择适合的保险产品。
既然你都准备买保险了，为什么不先来问我呢？
V：cuiweikefu
02
借此机会，借着大名鼎鼎的「好医保」这款百万医疗险，我们今天来聊聊：怎么才能挑选到一款好的百万医疗险？
咱们都是血肉之躯，平时吹吹风、受点凉都会有点不舒服。
身体不好的，隔三岔五就会进病房。
身体倍儿棒的，一年到头总会病几次。
这时来一款百万医疗险，帮你解决住院的高额花费就很实用了。
百万医疗险，简单来说，无论是因为生大病还是意外事故，医院了。
除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用
保险公司统统能报销，最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块！
真正实现了用小钱撬动大保额！
市场上的产品良莠不齐，我们又该怎么选呢？
挑选百万医疗险的3个标准：
标准1：保障要全
作为一款医疗险，最起码要把主要的医疗项目都给包括了
简单分为4个部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
除了保障内容全，报销额度也要全。
一般的百万医疗险，能赔到的最大额度一般是万或者万，如果是因为一些重大疾病住院，可报销的额度可提升到万或者万。
此外，关于保障范围，很重要的一点是就医范围。
这一点，百万医疗们也进行了充分的内卷。
比较主流的范围是：医院普通部。以及，不限医保内用药。
标准2：续保条件要好
对于医疗险而言，是否可以保证续保，是一个很重要的因素。
这就跟一男生对女生说，来跟我一起过，我跟你领结婚证；和另一个男生对女生说，来和我过日子，但是我没办法跟你领结婚证。
你选哪个？
提醒一下大家，目前市面上没有保证终身续保的百万医疗险
最大的不确定性，在于我今年买了，明年还能不能买？
比如说今年体检查出来个新毛病，或者已经发生过理赔了，那么这款百万医疗险还能给我续吗？
如果说只赔一次，保险公司第二年说，审核不通过不让续保了，这样的产品就没有价值
所以一定要选择，有保证续保，或者说健康状况变化或理赔过，也不影响续保的产品。
建议：20年保证续保（可调价）＞6年保证续保＞无保证续保约定
最好是选择20年保证续保的，只要买了，在这20年内，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这20年的保障。
其次是6年保证续保，没有办法再买不保证续保的，如果一定要选这类产品，最差也要选择“只要不停售，不管健康状况发生什么变化，都可以接着买，也不会单独提高保费”的产品。
目前续保条件最好的产品，一个是好医保长期医疗（20年版），一个是平安的e生保长期医疗，可以保证20年保证续保。
标准3：增值服务要优秀
增值服务是百万医疗险之间拉开差距的地方，其中有三项最为关键：
1、住院医疗费垫付
因为医疗险是属于先花钱后报销的类型，万一住院缴费的时候，一时间拿不出这么多钱，怎么办？
所以说要选保险公司可以垫付的，向保险公司申请垫付服务，治疗期间的费用就由保险公司出了，就可以解决燃眉之急。
这里要强调一下垫付服务的注意事项：
一定要了解垫付条款，具体怎么垫付，能垫付哪部分费用。
就比如：某产品的垫付功能能垫付住院期间的医疗费用；
但前提是：符合条款的重大疾病所产生的费用，而不是所有的医疗产生的费用。
举例来说：如果得的是重大疾病，可以使用垫付这个功能，如果不是重疾，只是一般医疗，这个功能则没办法使用。
2、就医绿通
现在看病难，医疗资源很紧张的问题，相信大家都明白，就医绿通从专家预约到手术排期都能安排好，很实用。
3、外购药报销
这个功能主要是针对癌症的，看过《我不是药神》的朋友都知道，靶向药效果虽然好，但非常的昂贵
更医院的靶向药资源店铺很紧张，只能院外购买。
从这我们可以看出，外购药报销非常重要，这项责任最好有。
除此之外，医疗险也挺重要的东西需要
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