妈妈总是想把能给的都给你
智慧妈妈给孩子的第一份礼物，把钱花仔细喽。
朋友们一看是新手妈妈提问，我猜测，不少人一定以为是产后如何快速恢复身材吧？这个需求带来的市场潜力还真是大啊！可惜，我真还不是这方面的专家，哈哈。
在众多向我提问如何买保险的小伙伴里，新手爸妈最多，问题就集中一个：怎么给刚出生的宝宝买保险？
前两天，去年听过我课程的一位理财经理（新手妈妈）私信我：她家宝宝刚刚满月，在月子中心时，就想给TA买一份重疾，身为理财经理，看到这么多产品，疾病又分组，又是轻重症分开，又是豁免啥的，自称，也许是一孕傻三年，直接蒙圈，不知道该选哪一种？
我们有没有思考过一个问题，为什么新手爸妈之前对于保险的需求，并不是特别迫切，娃娃一落地，立马意愿强烈。
很简单，刚做父母的第一年，是父爱母爱最浓烈的时候，恨不得把这世上所有最美好的东东都给孩子，其次，做了父母，会感觉，一夜之间长大，之前那个贪玩的小男生小女生不见了，转身变做深富责任感的大人，家庭的重担一下在肩上有了重量。
我觉得挺好，基于爱之浓烈，做的决定，一定跟随本心，错不了。
遇到这样的问题，我一般都不会直接给答案，永远都是上来就问提问的小伙伴：“你们俩口子买保险了吗？”
要知道舐犊之情固然打动人心，但是，理智必须战胜情感，父母做为家庭经济支柱，上有老人，下有孩子，如果柱子不牢靠，怎么能经受得起风雨？因此，年轻的父母，必须自己做足保障，第二步才是孩子。
好，如果小伙伴说他们已经有了保障，再往下走。
我就会与他们交流，为什么要给孩子买重疾？以及挑选少儿重疾时的注意事项。
目前，重疾的发病率，有越来越低龄化的趋势，有数据显示：在我国14岁以下儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。70%的儿童恶性肿瘤会在3岁以前就发病。3岁和5岁以内是儿童癌症的两个高发期。（数据来自：39健康网）
因此，在宝宝刚出生时，就要用小的成本，做足重疾的保障，以保证在风险来临时，父母有足够的现金，让孩子得到最好的救治和照顾，其实也是在规避整个家庭的财务风险。
首先，基于宝爸宝妈的需求，我的建议是：留意保险产品里，是否有婴幼儿高发的疾病谱。
一般都有哪些呢？排在首位的就是白血病（尤其留意是否有加倍保障），目前占少儿重疾发病率40%左右；其次就是5岁以前高发的脊髓灰质炎，川崎病；以及严重心肌炎，脑膜炎及脑膜炎后遗症，新增加的严重手足口病……等等，各家公司差不太多。
为什么建议给孩子买有少儿专属疾病谱的产品，而不是与成人共用疾病谱呢？理由很简单，更有特定人群的针对性，钱花在刀刃上，说白了就是：买真正用得上，给孩子带来专属保障的产品。
有的产品，对于少儿高发，且花费昂贵的疾病，还会有基本保额以外的额外保障，比如：白血病，严重川崎病，脑膜炎及脑膜炎后遗症等……真正做到了，给到孩子的双保险。
其次，不太建议一上来就给刚出生的宝宝买保障到终身的重疾险，因为，保障到终身的产品，大多与成人共用疾病谱，理由上文已经阐述；
还有就是，对于刚出生的宝宝，离终身还有八九十年的时间，而保险产品一定是不断更新迭代，推陈出新，所以，建议给宝宝购买保障期到25或30岁的产品即可，届时孩子已经成家立业，却依然年轻，保费也不高，再去重新选购当下最新更符合需求的产品，岂不是更好？
还有一个原因就是，保障到25岁的产品，保费相对更便宜，为什么要考虑保费便宜，听我后面慢慢道来。
再次，建议如果可以选择，最好选消费型重疾险，理由是，孩子的保费一般都相对便宜，如果是消费型（保费在期末不返还），保费更加便宜，但是保额一般还很高，充分体现了保险的杠杆功能。
最后，一并说说，为什么我再三强调“便宜”，不仅仅因为张美玉喜欢贪小便宜，哈哈！
你看哈，作为新手父母，普遍来说，都是30岁左右的年轻人，这个阶段的朋友们，大多有一个共性特征，那就是：正处于事业的攀升期、家庭的建设期，上有老，下有小，各项开支增多，债务加大（房贷车贷），未来，还要面对孩子巨额的教育金，夫妻俩人深不可见底的养老金，天啦噜，这些都是白花花的银子哟！所以，资金必须配置好，且各司其职。
最后，简单总结下，给宝宝买重疾，温馨提醒几点：
1,留意是否有少儿专属高发疾病谱；
2,保障期不宜过长；
3,最好是消费型产品，不占用家长资金，满期金返还的保费，羊毛出在羊毛，储蓄咱也没必要全靠保险啊；
4,最好有投保人全残或身故豁免保费功能，真正给孩子最周全，人性化的关怀。
好了，张美玉应该得啵得清楚了，以上建议适用于咱们普通过日子的家庭哈，如果你是土豪，有钱银，那绝对有资本傲娇，想给孩子买啥样的产品都行，您随意！哈哈！
——End——
张美玉用温暖的心写走心的字
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