不管是我的朋友圈子，还是在咱们猫友群里，有一个问题就被反复提到：怎么给孩子买保险？或者，我给孩子买的保险对不对？看了不少人花几万块钱给孩子买的保险，保障真心低，很痛心。那今天，我们就来聊聊给孩子买保险的那些事儿。
01
给孩子买商业保险前最好搞定这两件事儿
在我看来，这两件事儿比买商业保险重要得多。
▌第一件事儿，就是你家孩子的医保上了吗。
医保为什么这么重要？
第一，医保不要求你必须身体健康，有没有病史的孩子都可以买，几乎没有门槛。
第二，医保也不嫌贫爱富，一年交一百多块钱就够了，却能换来十几万的保障，性价比非常高。
还记得患白血病的罗某笑小朋友吗？当时官方公布了一次医疗费用情况，3次住院花了20万，但是医保报销了16万8千多，报销比例达到80%。
有些猫友可能是离开家乡来到大城市打拼的，还没有当地户口。但不少城市也是允许符合要求的外地户口父母，为孩子买医保的。具体政策请咨询当地社保部门。
记住，医保是羊毛，请大家别忘了薅。
▌第二件事儿，给孩子买保险前，请先做足自己的保障。
我们想给孩子买保险，就是担心孩子出事儿，不够钱救孩子。
猫妹看过一个视频：问父母，孩子如果病了你治不治？花多少钱治？父母们都说，倾家荡产，卖房子卖地也要治。问父母，如果你自己病了你治不治，父母说，看花多少钱，花的多就不治了。
可怜天下父母心。但买保险这个事儿，咱还得换个角度来看。
不管是新生的婴儿，还是几岁的小朋友，他们的一切都要依靠我们的照顾。其实，孩子最大的保障，是父母。
如果孩子生病了还有我们来照顾；但如果我们遭遇不幸，不仅是孩子，整个家庭都要承担巨大的损失。
所以，从整个家庭的保障规划来看，在给孩子配置保险前，应该优先给自己和爱人配置好足额的保险。
关于成人的保险该怎么配，以后会逐步跟大家分享，别着急！
02
孩子的保障重点，到底应该在哪里？
在群里，有猫友问，我想给孩子买大病保险，我想给孩子买看门诊也能用的保险，还有一些问，我想买教育金保险。
保险的需求我们有了，但需求是否一定要转变为购买行为，还要看概率和“成本”。面对不同的风险我们都可以通过保险的手段来转移风险，但付出的成本是不一样的。
▌我把日常会面临的风险大致分为了两类：
一类是重大风险，指的是由一些个人无力控制的原因所引起的，发生的概率低，但后果特别严重，可能对家庭、生活造成重大影响，造成重大经济损失。比如花费特别高的重大疾病，比如意外伤残，比如顶梁柱的身故。
这类风险，最需要也最适合用保险来转移风险。一份意外性，一百多元，但是意外身故了，可以获得几十万的赔偿。一份重疾险，几百元，孩子得了大病，可以有几十万的保险金拿去治病。
另一类风险，姑且可以称为中低风险，发生了也不会对日常生活造成重大的影响，比如感冒发烧这类门诊疾病，阑尾炎这类需要住院的疾病，还有一些不严重的皮外伤。
像大家
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